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Code swift : c'est quoi, où le trouver ?

Pour effectuer un virement à l'étranger, il est indispensable de connaître et d'utiliser les coordonnées bancaires du bénéficiaire auquel il est destiné. Alors que pour les paiements nationaux, il suffit de saisir l'IBAN, pour les paiements internationaux, le code SWIFT BIC est également nécessaire.

Dans un monde de plus en plus globalisé et numérique, la plupart des échanges financiers se font désormais par voie électronique. Cependant, même une petite erreur dans les coordonnées peut vous faire perdre votre argent de manière irrémédiable.

Découvrons ensemble dans ce guide du code SWIFT / BIC pourquoi il est utilisé, comment il fonctionne, et où on peut le trouver.

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Qu'est-ce que le code SWIFT ou BIC ?

BIC est l'abréviation de Bank Identifier Code. Il s'agit d'une norme d'identification bancaire adoptée par l'Organisation internationale de normalisation (ISO), également connue sous le nom d'ISO 9326.

La gestion et l'attribution des codes BIC sont assurées par la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, plus connue sous l'acronyme SWIFT. Pour cette raison, le code BIC est également appelé code SWIFT.

Le code SWIFT est une chaîne alphanumérique associée de manière unique à une banque. Il est utilisé pour transférer de l'argent entre institutions, notamment internationales, malgré l'introduction de l'IBAN.

Le code SWIFT comporte entre 8 et 11 caractères, chacun d'entre eux ayant une signification précise. En analysant le BIC, nous pouvons donc apprendre certaines informations spécifiques sur la banque.

Nous avons, dans l'ordre :

  • 4 caractères représentant la banque

  • 2 caractères représentant le pays selon la norme ISO 3166

  • 2 caractères représentant la ville où la banque est située

  • 3 caractères facultatifs représentant la branche.

Si le code SWIFT ne comporte que 8 caractères ou si les trois derniers sont XXX, il s'agit du siège social de la banque.

À quoi sert le code SWIFT

Comme nous l'avons vu, le code SWIFT est utilisé pour effectuer des paiements internationaux. Chacun est associé à une seule institution financière et il est donc impossible de confondre des banques situées dans des pays différents. Le code SWIFT est une norme permettant de vérifier que les coordonnées de paiement saisies sont correctes.

Ce n'est que si la vérification est réussie que le paiement est traité. Grâce à ces mesures de sécurité, l'argent est transféré sur le bon compte bancaire, ce qui minimise les éventuelles erreurs humaines. En outre, les transactions sont plus simples et plus rapides, ce qui permet de disposer rapidement de l'argent partout dans le monde.

Étant donné que le code SWIFT ne communique que les coordonnées des institutions financières, il s'agit également d'un système de paiement sécurisé. Enfin, grâce au code SWIFT, la transparence totale des mouvements d'argent est assurée.

Comment le code SWIFT a vu le jour

Comme nous l'avons vu, le code SWIFT est géré par la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. L'organisation SWIFT est une société coopérative fondée en 1973 à Bruxelles.

L'objectif de ce système est de fournir une méthode standardisée pour effectuer des paiements internationaux sécurisés. Jusque dans les années 1970, les transferts de fonds étrangers étaient effectués via TELETEX, avec beaucoup d'inconvénients et d'erreurs.

SWIFT a depuis été adopté dans plus de 200 pays du monde entier par plus de 10 000 institutions financières. Il s'agit donc du système de paiement le plus étendu au monde.

Les organismes suivants font principalement partie du réseau SWIFT :

  • Banques

  • Institutions commerciales

  • Courtiers

  • Systèmes de compensation

  • Institutions de gestion des investissements

Afin de fonctionner correctement et de traiter les codes, une énorme base de données électronique mondiale a été créée. Dès qu'un code est saisi, le système est en mesure de vérifier le destinataire du transfert et d'envoyer un ordre de paiement.

SWIFT ne traite alors que les messages d'ordre et de réception, agissant comme un intermédiaire entre les différentes institutions par le biais de son réseau. En pratique, elle met à la disposition des utilisateurs de son réseau un système de messagerie électronique par lequel ils peuvent échanger des informations.

La différence entre le code BIC et le code SWIFT

Lorsque l'on parle du code BIC SWIFT, une certaine confusion peut survenir. En fait, les deux termes sont souvent utilisés à tort comme synonymes. Cependant, il existe des différences substantielles entre les deux, alors clarifions-les.

Le code BIC, comme nous l'avons vu, identifie la banque à laquelle il est associé. Le code SWIFT, quant à lui, est utilisé pour les télécommunications financières entre les institutions en question.

Il est donc possible d'utiliser le terme de manière ambivalente dans certains cas, mais pas dans d'autres. Il existe en effet des codes BIC qui ne sont pas considérés comme des codes SWIFT : les BIC Non-SWIFT.

Il s'agit de codes BIC qui ne sont pas directement connectés au réseau SWIFT pour les paiements internationaux. Les BIC non-SWIFT sont principalement utilisés pour les transactions exécutées manuellement, mais ne sont pas acceptés par tous les systèmes bancaires.

Il est facile de reconnaître un BIC non-SWIFT : il suffit de voir si le huitième caractère du code alphanumérique est un 1. Dans ce cas, il est préférable de contacter la banque de référence avant d'effectuer ou de recevoir le transfert en question. Il suffit de leur demander de fournir un code BIC connecté au réseau SWIFT.

Code BIC et IBAN de SWIFT

Si vous avez déjà effectué des virements bancaires ou reçu de l'argent, vous avez certainement utilisé le code IBAN. Pour les transactions effectuées en Italie, cela sera suffisant pour procéder au paiement.

IBAN signifie International Bank Account Number (numéro de compte bancaire international). Alors que le code SWIFT BIC identifie uniquement la banque, l'IBAN intègre le numéro de compte du bénéficiaire du paiement.

L'IBAN est également une chaîne alphanumérique, mais se compose de 27 chiffres, dont :

  • 2 lettres représentant le pays

  • 2 chiffres de contrôle

Le code national BBAN, composé du code d'identification de la banque et du numéro de compte. En Italie, le code bancaire au sein du BBAN est formé par le code de la banque, c'est-à-dire l'ABI, et le numéro de la succursale, le CAB.

Si le code IBAN identifie le compte courant et l'institution financière où il a été ouvert, pourquoi utiliser également le code SWIFT BIC ? Malheureusement, parce qu'elles sont administrées au niveau national, les séquences BBAN ne constituent pas une norme internationale, ce qui entraîne souvent des confusions. C'est pourquoi l'utilisation simultanée du code SWIFT BIC reste nécessaire dans le cas de transactions étrangères.

Mettons également fin à un mythe : il n'est pas possible de retrouver le code BIC SWIFT à partir de l'IBAN. Si vous devez effectuer un paiement, vous aurez donc nécessairement besoin des deux codes. Alors que l'IBAN est unique et personnel, le code SWIFT BIC est lié à la banque. Il sera donc plus facile de l'obtenir si vous ne le connaissez pas.

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Où trouver le code BIC SWIFT

Lorsque vous effectuez un paiement par virement bancaire, surtout s'il s'agit d'un virement international, il est crucial de ne pas égarer le code SWIFT. Que faire, cependant, lorsque nous ne la connaissons pas ou que nous ne sommes pas sûrs qu'elle soit correcte ?

Si vous devez recevoir un paiement ou communiquer votre code BIC SWIFT mais que vous ne le connaissez pas, pas de panique. Il n'est pas difficile de le récupérer en quelques instants. Vous pouvez le trouver, en fait :

  • Sur votre relevé bancaire papier ou numérique. Vous trouverez généralement votre code SWIFT BIC dans l'en-tête du document, entre vos coordonnées bancaires.

  • Dans votre profil personnel si vous avez accès à la banque en ligne.

  • Parfois, sur votre carte de débit

  • Sur le site web de votre banque ou institution financière

  • En appelant le numéro gratuit de votre institution

Que faire, cependant, lorsque vous êtes celui qui doit effectuer un transfert mais que vous ne connaissez pas le code BIC SWIFT du bénéficiaire ? Si vous ne le recevez pas de la personne concernée, vous pouvez également faire des recherches en ligne. Là encore, vérifiez le portail de la banque ou essayez d'appeler son service.

Comment calculer le code SWIFT BIC

Si vous ne parvenez pas à trouver vos coordonnées bancaires, vous pouvez utiliser un calculateur de code BIC SWIFT. Il s'agit d'un outil développé par l'institut SWIFT lui-même, dédié à la recherche et à la génération de codes BIC SWIFT.

Connu sous le nom de recherche BIC en ligne, ce service permet de trouver facilement le code SWIFT BIC souhaité. En laissant le champ "BIC" vide, entrez simplement les informations dont vous disposez :

  • "Nom", le nom de la banque du destinataire du transfert.

  • "Ville", la ville où l'institution est basée.

  • "Pays", le pays dans lequel la ville est située

  • "Challenge Response", la transcription du code CAPTCHA que vous trouvez dans la ligne supérieure.

Enfin, en cliquant sur Rechercher, vous pourrez consulter en quelques instants les codes SWIFT BIC trouvés par le moteur de recherche.

Conclusion

Le code BIC de SWIFT, comme nous l'avons vu, est devenu d'une importance fondamentale au niveau mondial. Sans la norme introduite par l'organisation SWIFT il y a cinquante ans, les transactions internationales seraient aujourd'hui lentes et trop sujettes aux erreurs humaines.

Compte tenu de la centralité de ce circuit, il est donc nécessaire pour les particuliers et les entreprises de maîtriser l'utilisation du code SWIFT BIC. Outre les acronymes et les termes techniques, il est important de se protéger et de protéger son argent contre d'éventuels malentendus. Nous espérons donc que notre guide vous a aidé et peut vous être utile dans la gestion de votre entreprise.

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SumUp Team