Le terminal de paiement : meilleur moyen de recevoir les paiements en France

En 2023, les paiements par carte en France ont représenté environ 791 milliards d’euros (dont 570,9 Md€ pour les paiements de proximité et 219,7 Md€ pour les paiements sur Internet), pour un total de 19,7 milliards de transactions. La carte continue ainsi de gagner du terrain dans les usages du quotidien et, en 2024, elle dépasse pour la première fois les espèces en nombre de transactions en magasin (48 % par carte contre 43 % en espèces). Cette dynamique renforce la nécessité, pour les boutiques et magasins physiques, de disposer d’un terminal de paiement adapté aux nouveaux comportements d’achat.

Vous découvrirez dans cet article : 

• Comment fonctionne un terminal de paiement

• Pourquoi proposer les paiements par carte bleue est devenu une nécessité pour les TPE PME

• Les nouveaux moyens de paiement qui profitent de la démocratisation des TPE

• La sécurité est au premier plan avec les terminaux de paiement de dernière génération

• Les terminaux de paiement ne sont plus réservés aux grands groupes ou sous la contrainte d'engagements démesurés

• Vous avez accès en tant que TPE PME ou auto-entrepreneur à un écosystème qui englobe les besoins d'une petite entreprise et encourager la croissance

Qu'est-ce qu'un terminal de paiement ?

Un terminal de paiement ou TPE (terminal de paiement électronique) est un appareil qui se trouve traditionnellement à côté de la caisse dans un magasin ou une boutique et permettant d'accepter les paiements par carte bancaire. 

Côté client, un TPE permet d'améliorer leur expérience en magasin et de proposer plus de moyens de paiements. Pour le professionnel, il s'agit d'un moyen sécurisé et pratique de se faire payer, et de gérer plus simplement sa trésorerie. 

En pratique, ces deux acteurs ne voient pas l'échange de données qui s'opère en arrière-plan. Cet échange ne prend que quelques instants, de précieuses secondes pendant lesquelles une requête d'autorisation de paiement est envoyée jusqu'à la banque du client potentiel, en passant par la société émettrice de la carte (Visa ou Mastercard par exemple). Le paiement est autorisé s'il y a suffisamment de fonds sur le compte, ou une autorisation de découvert assez importante.

Pourquoi s'équiper d'un terminal de paiement en tant qu'auto-entrepreneur ou TPE PME ?

Les usages évoluent vite : en France, plus de 65 % de la consommation courante est réglée par carte CB, ce qui confirme la place centrale du paiement carte au quotidien. Et cette dynamique s’accompagne d’une transformation majeure en magasin : au 1er semestre 2024S'ouvre dans une nouvelle fenêtre, 55 % des paiements par carte en situation de proximité ont été réalisés en sans contact.

Première différence de taille : le sans contact. Basé sur la technologie NFC, il s’est imposé comme un réflexe au point de devenir majoritaire sur les paiements de proximité. Cette technologie dépasse d’ailleurs le cadre des paiements : on la retrouve aussi dans de nombreux usages du quotidien (titres dématérialisés, transports, etc.).

Autre évolution clé : le paiement par smartphone (wallet). Toujours sur le même principe du sans contact, il progresse fortement : au 1er semestre 2024, le paiement mobile représente 14 % des paiements par carte de proximité et 20 % des paiements sans contact.

Résultat : un commerçant sans terminal de paiement (ou solution d’acceptation carte) se prive d’une part croissante de clients — surtout quand de plus en plus de consommateurs se déplacent sans espèces.

Enfin, un dernier argument et pas des moindres, c'est l'efficacité du terminal de paiement pour recevoir des paiements et voir l'argent crédité sur son compte bancaire. L'exécution d'une transaction s'effectue en quelques secondes seulement, le temps de l'authentification de la carte par le système de cryptage bancaire. Grâce au terminal de paiement CB, les gérants d'entreprises ont ainsi une trésorerie plus fluide et peuvent consacrer plus de temps à leur relation clientèle : on élimine complètement les besoins d'aller déposer de l'argent à la banque, et les comptes sont crédités très rapidement des montants encaissés.

Les TPE de dernière génération : mobiles à tous les niveaux

Les anciens terminaux restaient immobiles, souvent branchés à côté de la caisse, imposant une gestion rigide des flux de clients au moment du paiement. Pour les magasins ou restaurants avec des périodes spécifiques de forte affluence, les files d'attente entre midi et 14h peuvent paraître interminables. Grâce aux avancées technologiques et des sociétés spécialisées comme SumUp, les terminaux ont connu des changements majeurs ces dernières années. 

Ces nouveaux TPE mobiles fonctionnent indépendamment de la caisse, et peuvent donc encaisser les paiements là où se trouve le client. Disponibles avec connectivité mobile, 3G/4G autonome ou WiFi, ces appareils sont légers, avec des modèles qui se glissent dans la poche à côté de votre smartphone. 

Se faire payer sur la route est devenu une réalité grâce au SumUp Solo qui fonctionne en tandem avec un téléphone portable équipé de l'application SumUp. Une fois équipés du terminal mobile SumUp Air, il suffit de télécharger l'application depuis l'App Store ou le Play Store, et les paiements peuvent être acceptés dans la foulée.

Ces terminaux de paiement ne sont pas seulement mobiles géographiquement, mais ils transforment votre smartphone en véritable caisse enregistreuse. Depuis l'application SumUp, vous pouvez encaisser les clients, leur envoyer des factures digitalisées, et même effectuer des remboursements. Ces TPE sont pratiques pour les métiers nomades, comme les professions libérales en déplacement, les taxis, et les food truck.

La sécurité au premier plan avec les terminaux de paiement modernes

Qu'il s'agisse de payer ou de recevoir des paiements, la sécurité reste un enjeu de taille pour les acteurs, et une inquiétude majeure pour les entreprises et auto-entrepreneurs qui ont besoin de recevoir des paiements afin de survivre. 

La bonne nouvelle est que tous les paiements reçus par le biais d'un terminal de paiement sont sécurisés, avec des risques réduits pour les professionnels recevant les paiements. Dans un premier temps, aucune transaction ne peut être effectuée si le compte associé à la carte ou au mobile n'a pas les fonds ou l'autorisation de découvert correspondant au montant du paiement.

Le risque de fraude des CB est surtout au niveau des consommateurs, notamment dû aux vols de cartes et d'informations bancaires, qui permettent d'effectuer des achats en ligne. La fraude au point de vente avec une carte bancaire ne représente que 0,009% des fraudes d'après la Banque de France.

Les chèques restent un moyen de paiement à risque pour les commerçants, car l’acceptation ne permet pas de vérifier instantanément la provision sur le compte : il faut donc faire confiance à l’acheteur, avec un risque d’impayé. Côté fraude, les derniers chiffres disponibles montrent une baisse, mais un niveau qui reste significatif : au 1er semestre 2024, le taux de fraude au chèque est de 0,072 % (contre 0,078 % en 2023).

Par ailleurs, le chèque est désormais minoritaire dans les usages (il ne représenterait plus que 2,4 % des transactions en nombre), ce qui explique aussi pourquoi de plus en plus de boutiques choisissent de le refuser.

Les paiements par carte bancaire sur des TPE sont aussi sécurisés par des normes en place depuis l'introduction des cartes à puce et les normes EMV en 2006 : 

• Code PIN secret requis pour tout paiement par CB à puce sur un terminal de paiement

• Limite des paiements à 50€ pour le sans contact (qui ne requiert pas le code PIN)

• Limite quotidien, hebdomadaire et mensuel pour le sans contact

Fini les barrières à l'entrée : les terminaux sont là pour tous les professionnels

Historiquement, obtenir un TPE voulait dire se rapprocher des banques et se soumettre à leurs conditions : 

• Contrats de location de matériel avec engagement de plusieurs années (2 à 4 ans)

• Chaque modification ou requête engendre des coûts supplémentaires (réparation de matériel, ajout d'un terminal supplémentaire, etc.)

• Tout ce qui concerne le fonctionnement du terminal, comme les logiciels nécessaires au bon fonctionnement sont payants en supplément avec un potentiel abonnement supplémentaire

• Il faut payer plusieurs fois des frais arbitraires : frais à l'inscription, frais de location, frais de dossier, frais pour chaque transaction, frais ponctuels…

• En cas de panne ou problèmes de service, la banque travaille en jours ouvrés, de 9h à 16h00 en général

Ces engagements et frais lourds au moment de l'inscription, accompagnés d'un service parfois peu professionnel, empêchaient grand nombre de TPE PME et auto-entrepreneurs à prendre un terminal de paiement. 

Grâce aux fournisseurs spécialisés, tout professionnel, dès la création de son activité, peut se procurer un terminal de paiement, sans engagement et sans frais fixes. SumUp propose une gamme de produits disponibles à l'achat (l'appareil vous appartient), à des prix abordables, sans engagement, et sans facturer de surplus pour les fonctionnalités importantes. Vous pouvez donc obtenir un TPE de haut niveau, un TPE mobile, et un TPE qui accepte le sans contact et toutes les principales CB utilisées en France (Visa, Mastercard, American Express, Maestro…).

Le terminal de paiement au coeur d'un écosystème grandissant accompagnant la stratégie digitale de votre activité

Accepter les paiements par carte ou autre moyen de paiement est une grande partie de votre activité, au sein duquel se trouve votre TPE. Cependant, nous savons qu'il ne s'agit que d'un élément parmi d'autres qui contribuent à votre réussite et à la croissance de votre entreprise.

En tant que leader dans l'industrie des paiements, SumUp veut proposer aux petites et moyennes entreprises, aux entrepreneurs et aux professions libérales la même flexibilité que pour les paiements, dans tous les aspects de leur activité. Nos terminaux de paiement sont tous mobiles, vous permettant d'accepter les paiements où et quand votre client le souhaite. Vous êtes en déplacement lors d'un salon professionnel, connectez votre SumUp Solo à votre mobile par bluetooth et profitez de la connectivité du réseau mobile (3G/4G) afin d'accepter les paiements comme en magasin. Si vous avez un réseau WiFi à proximité, votre SumUp Solo fonctionne en autonomie toute la journée. La mobilité qu'offrent ces appareils permet aux restaurateurs et propriétaires de cafés avec terrasse de proposer le paiement par carte aux clients en extérieur, par le biais d'un petit TPE mobile qui se glisse dans la poche.

Notre vision s'étend au-delà des terminaux de paiement, tout comme les services et le soutien dont vous avez besoin pour réussir dans votre activité. Nous avons conçu un écosystème qui vous permet de gérer votre activité à votre rythme, et nous continuons d'y ajouter de nouvelles fonctionnalités accessibles sans engagement ni frais d'abonnement. Notre modèle reste transactionnel, vous payez que pour ce que vous utilisez, vous permettant d'utiliser toutes ces nouvelles fonctionnalités sans craindre la prochaine facture, et de ne commencer à payer que si vous avez des clients.

Vous pouvez gérer votre facturation et créer un système de bons d'achat pour améliorer la fidélité client, tout en profitant d'un compte pro gratuit avec sa carte mastercard sans contact associée. Quand vous êtes prêts à vous étendre géographiquement, vous pouvez créer gratuitement votre boutique en ligne qui répond à vos besoins et attentes.