Paiement sans contact : tout savoir sur le Tap to Pay et le paiement mobile

Les points-clés à retenir

• Progrès de la technologie mobile: Les paiements sans espèces deviennent plus rapides et sécurisés grâce à des solutions comme Tap to Pay, facilitant les transactions pour les commerçants et les clients.

• Facilité d'utilisation: Avec votre smartphone et l'application SumUp, vous pouvez accepter des paiements sans contact en quelques minutes, simplifiant ainsi le processus de vente.

• Avantages du Tap to Pay pour les commerçants: Tap to Pay réduit la gestion des espèces et accélère les transactions, tout en étant sans abonnement et facile à installer.

• Sécurité et confidentialité: Tap to Pay utilise les fonctionnalités de sécurité des smartphones pour protéger les informations de paiement, garantissant la confidentialité des données.

• Coûts et tarification: Tap to Pay est économique avec des frais de transaction de 1,75% par paiement, et le compte pro SumUp est gratuit, sans frais cachés.Les progrès de la technologie mobile rendent les paiements sans espèces toujours plus rapides et sécurisés.

Avec le Tap to Pay, vous pouvez commencer à accepter les paiements sans contact en quelques minutes, qu’ils proviennent de cartes bancaires, d’Apple Pay ou d’autres portefeuilles numériques.

Cette solution est particulièrement légère : pour encaisser dès maintenant vos clients, vous n'avez besoin que de votre smartphone et de l'application SumUp.

Qu'est-ce que le Tap to Pay ?

Le Tap to Pay est une solution de paiement par téléphone disponible sur mobile. Vous pouvez vendre où et quand vous voulez, sans avoir besoin d'un terminal de paiement dédié. Le système s'adapte à une multitude de commerces :

• Vous souhaitez développer l'entreprise que vous gérez en ligne et vendre quelques produits en direct, sans investir dans un TPE.

• Vous êtes gérant d'un café ou restaurant et vous utilisez une solution de caisse pour gérer votre activité. Tap to Pay est une façon simple d'accepter un paiement sans contact directement à table pendant les heures de pointe !

• Vous utilisez déjà un terminal de paiement SumUp dans votre boulangerie ou votre restaurant, mais vous souhaitez proposer la livraison à domicile. Avec Tap to Pay, vous pouvez accepter les paiements sans contact, même en dehors de votre magasin, sans matériel supplémentaire.

• Vous utilisez votre smartphone pour vos déplacements chez vos clients, comme de nombreux artisans du bâtiment. Tap to Pay vous permet d’encaisser facilement vos prestations, où que vous soyez.

Les différentes formes de paiement mobile

Avec la démocratisation du paiement sans contact, vous avez peut-être entendu parler de plusieurs solutions mobiles. Plusieurs solutions sont en effet disponibles pour les commerçants :

Les portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques sont des services de paiement à utiliser depuis un ordinateur ou un smartphone pour régler des achats dans une boutique en ligne.

Les applications mobiles associées permettent de régler un commerçant ou d'envoyer de l'argent instantanément à un proche. Elles sont souvent reliées à un compte bancaire et gardent les informations de la carte de paiement en mémoire.

Les plus populaires sont :

• Paypal

• Wero

• Apple Pay

• Google Pay

• Lydia

NFC

Le Near Field Communication (NFC) est un protocole permettant d'échanger des données à courte distance. On l'utilise pour régler par carte bancaire sans contact, notamment sur les terminaux classiques présents dans les commerces. Le paiement dématérialisé est instantané et ne nécessite pas d'entrer un code PIN.

Par souci de sécurité, sa portée est très courte : environ 10 centimètres ! Il peut également être utilisé pour payer avec un smartphone :

• en approchant le smartphone du terminal de paiement d'un supermarché, par exemple ;

• ou en approchant le téléphone de celui d'un commerçant qui utilise le Tap to Pay sur son propre smartphone.

Codes QR

Le paiement par Code QR ne nécessite aucune carte bancaire physique.

• Le commerçant génère un code QR grâce à son application de paiement.

• Le client scanne ce code avec l'appareil photo de son propre téléphone. Celui-ci agit comme un lien : il l'envoie vers une page sur laquelle il pourra entrer ses informations de paiement.

Achat in-App

Certaines applications disposent de leur propre système de paiement mobile. C'est le cas par exemple de certains jeux vidéo, d'Uber, de Tinder ou encore des plateformes de livraison de repas.

Toutes ces solutions sont complémentaires.

• Rapide et pratique, le NFC est idéal pour les commerçants qui encaissent régulièrement des paiements en carte bancaire (cafés et restaurants, food trucks, commerces de proximité, etc.).

• Le QR Code permet une plus grande autonomie : affichez le code sur une tablette ou imprimez-le, puis laissez les clients régler leurs produits !

Quels sont les avantages du Tap to Pay pour les commerçants ?

Les solutions de paiement mobile ont plusieurs avantages, pour les commerçants comme pour leurs clients.

• Nomade : les paiements sont 100% dématérialisés, ce qui permet d'avoir moins d'espèces à gérer. Inutile de compter d'innombrables pièces de monnaie en fin de journée ou de transporter de grosses sommes d'argent en liquide. C'est particulièrement intéressant pour les entreprises nomades, par exemple si vous vendez vos créations sur les marchés ou dans un food truck.

• Paiement rapide : sans code confidentiel, les paiements sont ultra-rapides. Deux secondes suffisent pour valider la transaction. Le paiement instantané est un gain de temps appréciable pour les clients et pour les commerçants. Grâce à ce paiement instantané, les files d'attentes sont moins longues aux heures de pointe.

• Sans abonnement : dans certaines banques, le Tap To Pay est entièrement gratuit. Seule une petite commission est facturée à chaque transaction. Il est même possible de l'utiliser en complément d'un TPE classique.

• Installation rapide : le Tap to Pay ne nécessite aucune installation, aucun branchement, aucun appareil supplémentaire. Il fonctionne sur un simple smartphone. Aucun technicien n'est requis pour l'installer, et quelques minutes suffisent pour comprendre le fonctionnement de l'application.

Mettre en place le Tap to Pay dans votre entreprise

La technologie Tap to Pay est extrêmement simple ! Quelques réglages sur votre smartphone suffisent pour commencer à accepter le paiement sans carte.

Comment installer et configurer le Tap to Pay sur iPhone ou Android ?

1. Tout d'abord, téléchargez l'application SumUp gratuite sur votre smartphone. Elle sert à la fois à suivre vos finances sur votre compte Pro Sumup et à accepter les paiements sans contact.

2. Cliquez sur l'icône en forme de roue crantée pour accéder aux paramètres.

3. Sélectionnez « Tap to Pay », puis suivez les instructions pour terminer la configuration.

Comment accepter vos premiers paiements par smartphone ?

• Sur l'écran d'accueil de l'application, sélectionnez « Tap to Pay » pour l'activer.

• Saisissez le montant à facturer à votre client, appuyez sur « Facturer » et sélectionnez « Tap to Pay ».

• Demandez à votre client de placer sa carte bancaire au-dessus du symbole « sans contact » qui s'affiche sur l'écran de votre téléphone. S'il souhaite effectuer un paiement sans carte, il peut également approcher son propre smartphone du vôtre. Grâce à la technologie NFC, le paiement est instantané.

• Si le paiement est validé, le message « Ok » s'affiche.

Sécurité et confidentialité du Tap to Pay

Quelle que soit la façon dont vous souhaitez recevoir votre argent, il est entre de bonnes mains tout au long du parcours de paiement électronique. 

Sur iPhone et sur Android, le Tap to Pay exploite les fonctionnalités de sécurité intégrées au téléphone. Ce service assure une confidentialité parfaite, pour les commerçants comme pour les clients.Aucune information n'est conservée : ni le numéro de carte bancaire, ni sa date d'expiration, ni son cryptogramme.

De manière générale, un paiement digital est particulièrement sûr.

• La technologie NFC utilise un système de chiffrement complexe.

• Le numéro de carte est lui-même remplacé par un token, ou jeton numérique, durant la transaction.

Par ailleurs, il est important de rappeler que le paiement sans contact par NFC ne peut être effectué qu'à une très courte distance, environ 10 centimètres. Il s'agit en pratique d'un paiement sans fil, aussi sécurisé qu'un règlement classique par carte bancaire.

SumUp opère conformément aux normes de sécurité les plus strictes de l'industrie du paiement électronique.

Coûts et tarification du Tap to Pay

Le Tap to Pay est une solution très accessible. C'est un bon compromis pour les commerçants qui souhaitent accepter le paiement sans contact mais pas nécessairement investir dans la location d'un terminal.

Le Tap to Pay se contente d’utiliser des outils que vous possédez certainement déjà : un smartphone et une application bancaire ! Dans les faits, l'utilisation est souvent gratuite. Seuls des frais de transaction sont facturés à chaque paiement.

Avec SumUp, une simple commission de 1,75% s'applique à chaque transaction. Un exemple :

• Votre client achète un produit à 100,00 € et il choisit de régler avec Tap to Pay.

• Le montant de la commission s'élève à 1,75€.

• La somme finale versée sur votre compte sera donc de 98,25 €.

C'est l'une des options les moins chères du marché et l'une des meilleures manières de commencer à accepter des paiements par carte. Si vous souhaitez ensuite vous équiper d'un véritable terminal de paiement, vous devrez investir une petite somme de départ. Prévoyez au minimum 30 à 100 € pour un TPE et son chargeur.

L'avenir du paiement mobile et du Tap to Pay

Jusqu'à présent, les paiements par carte bancaire étaient traditionnellement réservés aux grosses sommes, avec un montant minimum à respecter.

Or, depuis 2012, le paiement sans contact a révolutionné ces pratiques. La transaction s'effectue aujourd'hui de manière instantanée et à petit prix, et les terminaux de paiement sont de plus en plus compacts et nomades.

Ces dernières années, les solutions de paiement mobile ont continué à simplifier le quotidien des clients, mais aussi des commerçants. Régler ses achats en présentant son téléphone ou sa montre connectée à la caisse est rapidement devenu un réflexe, même pour quelques euros.

Les commerçants sont nombreux à se laisser tenter par ce mode de règlement rapide et flexible. Les commissions sont très raisonnables, le matériel est quasiment gratuit et le paiement mobile démultiplie les occasions de vente, en boutique ou en extérieur. C’est une solution particulièrement adaptée aux commerces de détail qui veulent encaisser rapidement, sans matériel encombrant.

La prochaine étape

1. Ouvrez un compte Pro SumUp en quelques minutes seulement : il est gratuit, sans frais cachés.

2. Téléchargez l'application : elle est gratuite également !

3. Découvrez comment encaisser via votre smartphone avec l'offre Tap to Pay de SumUp.