Comment avoir un TPE en France : avec ou sans entreprise (achat, location, alternatives)

Les points clés à retenir

• Un terminal de paiement électronique, ou TPE, permet d’accepter les paiements par carte bancaire et par mobile, en boutique ou en déplacement.

• Il existe plusieurs types de TPE : fixes, portables, mobiles ou même 100 % virtuels comme le Tap to Pay et les liens de paiement.

• Vous pouvez acheter un TPE, le louer via votre banque ou opter pour une solution sans abonnement.

• Il est possible d’obtenir un TPE même sans entreprise, à condition d’avoir un statut clair : micro-entrepreneur, association...

• Des solutions modernes, comme celles proposées par SumUp, permettent de démarrer rapidement, sans engagement, avec un TPE livré en quelques jours et une application simple à utiliser.

Aujourd'hui, accepter les paiements par carte est inévitable, quelle que soit la taille de l'entreprise. Que vous soyez commerçant, artisan, micro-entrepreneur, association ou prestataire de service, avoir un TPE vous permet de vendre plus facilement, plus vite et de répondre aux attentes de vos clients.

Entre les modèles bancaires classiques, les solutions sans abonnement et les terminaux mobiles ou virtuels, le choix peut sembler complexe. Ce guide vous accompagne pas à pas :

• pour comprendre ce qu’est un TPE et comment il fonctionne.

• pour choisir la meilleure option selon votre activité. 

• pour découvrir les alternatives modernes qui ne nécessitent même plus d’appareil physique.

Qu’est-ce qu’un TPE et pourquoi en avoir un ?

Un terminal de paiement électronique (TPE) est un lecteur de carte bancaire. Il permet d’accepter les paiements par carte (avec code PIN ou sans contact) et par mobile, via la technologie NFC. L'appareil comporte : 

• un clavier, tactile ou à touches ; 

• un écran, qui affiche au minimum les instructions et le montant de la transaction ; 

• parfois une imprimante pour les reçus. 

Un TPE, comment ça marche ?

Concrètement, le TPE lit les données de la carte bancaire et transmet les données entre les banques du vendeur et du client pour valider la transaction. Il fonctionne via une connexion Wi-Fi, 4G, Bluetooth ou avec une ligne téléphonique.

Pourquoi utiliser un TPE dans votre activité ?

• Pour répondre aux attentes des clients, qui utilisent de moins en moins les espèces et leur préfèrent aujourd'hui les paiements par téléphone.

• Pour accélérer les encaissements, le paiement par carte – en particulier sans contact – étant particulièrement rapide !

• Pour limiter les erreurs de caisse et vous épargner de fastidieux comptages de caisse.

• Pour assurer une plus grande sécurité et éviter de manipuler de grandes quantités de pièces et de billets.

• Pour faciliter votre comptabilité grâce à des rapports détaillés et automatiques.

Quels sont les types de TPE disponibles ?

Selon votre activité, votre volume de ventes ou votre environnement de travail, vous pourrez faire votre choix entre plusieurs types de TPE.

TPE fixes avec fil

Souvent utilisés dans les commerces sédentaires, tels que les boulangeries ou les pharmacies, ces terminaux sont connectés à une ligne téléphonique ou à Internet via un câble. Ces appareils restent généralement posés sur le comptoir ou en caisse.

TPE portables Wi-Fi ou Bluetooth

Il est aussi possible de connecter son TPE en Wi-Fi afin de pouvoir le déplacer à l'intérieur de votre local. C'est l'idéal pour les bars, les restaurants ou les salons de coiffure.

Ce type de terminal de paiement par carte bleue fonctionne aussi en Bluetooth avec un smartphone. Il offre plus de liberté de mouvement à l’intérieur du point de vente et vous permet, par exemple, d'encaisser les clients directement à leur table.

TPE mobiles (4G intégrée)

Ces terminaux sont parfaits pour les activités qui requièrent de nombreux déplacements : food trucks, artisans, thérapeutes, vendeurs ambulants... Ils intègrent une carte SIM et une batterie performante.

Un TPE mobile permet d’accepter les paiements partout : dans un festival, à un mariage, sur un marché de Noël…

TPE virtuels et solutions 100 % mobiles

Certains prestataires proposent des solutions encore plus légères, qui permettent d’encaisser sans terminal physique :

• Le Tap to Pay, qui transforme un simple smartphone en terminal de paiement sans contact.

• Les liens de paiement.

• Les codes QR, qui renvoient vers une page de paiement.

Comment choisir le bon TPE pour votre activité ?

Le bon TPE dépend avant tout de votre environnement de travail et du niveau de mobilité que vous attendez.

Les critères pour faire un bon comparatif des TPE

Votre lieu d’activité

Vous travaillez toujours en boutique ? Un TPE fixe suffit. Vous êtes souvent en déplacement ? Privilégiez un terminal mobile ou une solution sans fil.

Votre budget

Certains TPE sont proposés à l’achat, comme chez SumUp. D’autres sont disponibles en location (modèle bancaire traditionnel). Les coûts varient selon le prix d'achat du terminal, les frais d’abonnement et les commissions par transaction.

Vos préférences technologiques

Si vous êtes à l’aise avec les outils numériques, un TPE connecté à une app ou le système Tap to Pay sur iPhone peuvent suffire. Pour une gestion plus traditionnelle, un TPE autonome est plus simple.

Votre volume de ventes

Pour des transactions occasionnelles, optez pour un modèle sans engagement ni abonnement. Pour un gros volume journalier, un terminal avec suivi détaillé, impression de tickets et support technique réactif peut être plus adapté.

Quelques exemples

• Un coiffeur indépendant peut choisir un TPE Wi-Fi simple, à poser sur le comptoir de son salon.

• Un photographe de mariage ou un vendeur sur un salon auront intérêt à privilégier un TPE mobile.

• Un micro-entrepreneur peut gérer des transactions occasionnelles via des liens de paiement ou installer Tap to Pay sur son smartphone.

Prenez le temps de faire un véritable comparatif des TPE disponibles sur le marché, en prenant en compte votre activité réelle et pas seulement le prix affiché.

Peut-on avoir un TPE sans entreprise ?

La question du terminal de paiement pour particulier est fréquente. Un lecteur de carte bancaire serait en effet particulièrement pratique pour encaisser de petites sommes dans le cadre d’une activité ponctuelle, comme un vide-grenier.

Cependant, avoir un TPE sans entreprise permettrait aussi à chacun d'effectuer facilement des transactions sans nécessairement déclarer ses gains. Pour des raisons de traçabilité et de lutte contre la fraude fiscale, la majorité des prestataires préfèrent donc demander un statut juridique clair. 

Comment avoir un TPE pour micro-entrepreneur ou freelance

• Micro-entrepreneur ou freelance : vous pouvez ouvrir un compte pro et obtenir un TPE sans problème. C’est la configuration idéale si vous vendez régulièrement, même à petite échelle.

• Association loi 1901 : de nombreux prestataires (dont SumUp) acceptent les associations. Il faut fournir les statuts et un RIB au nom de l’association.

Comment avoir un TPE pour particulier

Pour un particulier sans entreprise, le cas est plus complexe.

La plupart des prestataires n’autorisent pas la souscription sans numéro SIRET. Il n'est par exemple pas possible d'obtenir un TPE SumUp avec un compte particulier, mais il existe des alternatives :

• Ouvrir un compte pro après avoir obtenu le statut d’auto-entrepreneur, puis vous procurer un terminal de paiement. Ces démarches peuvent se faire en ligne gratuitement. Vous devrez ensuite déclarer les sommes encaissées avec votre TPE à l'URSSAF.

• Utiliser des solutions sans TPE physique comme les liens de paiement ou les QR codes.

Créer un statut de micro-entrepreneur reste l’option la plus simple pour accéder à un TPE légalement.

Quelle option pour obtenir un TPE : achat, location ou sans abonnement ?

Il existe trois principales manières d’obtenir un TPE en France. Chaque modèle a ses avantages et ses inconvénients.

Achat de TPE sans engagement

Certains prestataires, comme SumUp, proposent d’acheter le TPE en une fois, sans abonnement. Vous devenez donc propriétaire du matériel. Vous êtes libre d'en disposer librement, sans frais de location mensuels. Une commission est prélevée sur chaque transaction. 

Vos avantages :

• Pas de frais fixes mensuels.

• Un investissement initial faible.

• Idéal pour des petits volumes ou activités saisonnières.

Location de TPE via une banque

Les banques traditionnelles proposent souvent des TPE en location longue durée, avec un contrat monétique annuel associé.

Avantages :

• Matériel professionnel complet.

• Support technique inclus, utile en cas de dysfonctionnement de l'appareil ou de la connexion.

Inconvénients :

• Engagement contraignant sur le long terme.

• Appareil en location, qui devra être rendu en parfait état à la fin du contrat.

• Frais fixes mensuels (location et abonnement) + commissions variables.

• Démarches administratives plus longues.

TPE sans abonnement et sans engagement

Certains modèles hybrides offrent une solution simple. SumUp propose par exemple : 

• l'achat du TPE ; 

• des frais à chaque transaction, sans engagement, ni frais fixes ni location.

Ce modèle est particulièrement apprécié des indépendants, des nouveaux entrepreneurs et des commerçants mobiles.

Combien coûte un TPE et quels frais faut-il prévoir ?

Le coût d’un TPE dépend de plusieurs facteurs : le modèle choisi, le mode d’acquisition (achat ou location) et les frais liés aux transactions.

• Prix d’achat : un terminal de paiement mobile coûte 30 € à 200 € environ. Il est aussi possible d'avoir un TPE gratuit en choisissant d'utiliser Tap to Pay. Cette solution hybride s'utilise directement sur un smartphone.

• Frais de transaction : appliqués à chaque encaissement, ils varient entre 0,8 % et 2 %, selon le prestataire et le type de carte. Il n'est pas possible d'obtenir un TPE sans commission : les transactions bancaires sont toujours payantes.

• Frais fixes / abonnements : les banques facturent généralement un abonnement mensuel ou annuel, en plus des commissions sur chaque transaction.

• Frais de contrat monétique (dans le cas des banques classiques) : certains contrats impliquent des frais de mise en service et/ou de maintenance.

Pour limiter les coûts, les indépendants et les petits commerces choisissent souvent une solution sans engagement. Chez SumUp, vous ne payez que lorsque vous vendez : aucun frais de location mensuel !

Quelles sont les étapes pour obtenir un TPE en France ?

Obtenir un TPE est assez rapide, en particulier auprès d'une banque en ligne.

Comment avoir un TPE ? 

1. Via une banque traditionnelle :

• contacter votre conseiller bancaire ; 

• signer un contrat monétique (souvent avec engagement) ; 

• attendre la livraison (jusqu’à 3 à 4 semaines après votre demande de TPE) ; 

• effectuer les paramétrages, si nécessaire avec l'aide d'un·e technicien·ne.

2. Via une solution comme SumUp :

• ouvrir un compte pro en quelques minutes ;

• choisir et commander le modèle de TPE le mieux adapté à vos besoins (livraison sous 3 à 5 jours) ;

• télécharger l’application gratuite ;

commencer à encaisser dès réception, sans rendez-vous ni paramétrage complexe.

Les documents à préparer pour toute demande de TPE :

• une pièce d’identité ; 

• un justificatif de votre statut (numéro SIRET, statuts de l’association, etc.) ; 

• un RIB professionnel (un compte professionnel est recommandé, même si vous êtes micro-entrepreneur).

Comment obtenir un SumUp Solo, Solo Lite ou Terminal ? 

Choisissez le meilleur TPE SumUp pour votre entreprise !

• Ajoutez l'appareil à votre panier et validez la commande.

• Dès réception du terminal, connectez-le à votre compte SumUp pour commencer à accepter les paiements par carte bancaire.

Comparez tous les TPE SumUp.

Quelles alternatives modernes aux TPE traditionnels ?

Vous n’avez pas toujours besoin d’un terminal physique pour encaisser vos clients. Aujourd'hui, il existe des alternatives plus flexibles, mais tout aussi sécurisées. 

Notez toutefois que pour des raisons légales, il n'est pas possible d'obtenir un lecteur de carte bancaire pour particulier : une preuve d'activité professionnelle vous sera demandée.

Tap to Pay sur smartphone

Transformez votre smartphone classique en un terminal de paiement mobile gratuit ! 

Tap to Pay permet d'accepter les paiements sans contact (par carte physique ou via le smartphone de vos clients) directement sur votre téléphone, sans matériel supplémentaire.

Liens de paiement

Envoyez un lien de paiement par SMS, e-mail ou WhatsApp : le client clique et accède à une page de paiement sécurisée. Il peut régler ses produits ou services en toute sécurité. Aucun matériel n'est requis.

QR code

Affichez un QR code dans votre commerce ou sur vos supports de communication. Le client n'a qu'à scanner le code pour accéder à une page de paiement sécurisée.

Pourquoi ces alternatives séduisent les commerçants ?

• Elles ne demandent aucun investissement matériel supplémentaire : un simple smartphone et/ou une connexion internet suffisent.

• Elles sont faciles à prendre en main.

• Sans engagement, elles peuvent être utilisées de façon ponctuelle. C'est la solution idéale pour un événement ou des ventes occasionnelles.

La prochaine étape

1. Prenez le temps de réfléchir à vos besoins en matière de TPE : déterminez ce qui est important pour vous (mobilité, batterie, simplicité, etc.) et ce qui l'est moins. 

2. Comparez les tarifs, les frais de location ou d'achat et le montant des commissions. Simulez le coût de votre TPE sur vos ventes mensuelles habituelles. 

3. Choisissez votre modèle et ajoutez-le simplement au panier

4. Dès réception, connectez l'appareil à votre compte bancaire via l'application

5. Commencez à encaisser vos premiers règlements par carte bancaire !