Las ventas de un negocio ya se movieron al campo digital: cada vez más personas priorizan el pago con tarjetas de crédito o débito para compras de todo tipo. Es más, según la Encuesta Nacional de Uso y Preferencias del Efectivo, realizada en 2022 por el Banco Central de Chile, el 53% de los encuestados prefiere pagar con tarjeta de crédito y débito en el comercio minorista.
En este escenario ya surgen diversas alternativas para apoyar a emprendimientos, pequeñas y medianas empresas, con el fin único de brindar un método de pago rápido, confiable y seguro a los clientes. Es decir, hoy más que nunca se hace necesario contar con una máquina para pagar con tarjeta si quieres aumentar las ventas.
El servicio detrás de las máquinas para pagar con tarjetas de crédito y débito marcan una diferencia notoria en tu negocio. Usar los criterios correctos para escoger la tuya te ahorrará muchos dolores de cabeza, evitando el ensayo y error con las finanzas o la administración de tu pequeña o mediana empresa.
¿Cómo funcionan las máquinas para pagar con tarjeta?
El terminal POS o máquina para vender con tarjeta es un dispositivo que procesa pagos con tarjeta de débito, crédito, prepago o billeteras digitales de smartphones con tecnología NFC. Estos lectores están conectados a una red bancaria para el intercambio de datos seguro, lo que les permite aceptar o rechazar una transacción en cuestión de segundos. Si se acepta la transacción, el monto es depositado en la cuenta del comerciante configurada con el lector de tarjeta.
¿Qué tipos de máquinas para pagar con tarjeta existen?
Podemos identificar tres tipos de máquinas para pagar con tarjeta en el mercado:
Las máquinas de débito independientes son lectores de tarjeta que funcionan con conexión a Internet sin necesidad de conectarse a otros dispositivos. Suelen venir con una tarjeta SIM integrada para este propósito y son la solución más común para recibir pagos con tarjetas.
Las máquinas de cobrar con tarjeta fijas, como su nombre lo indica, son lectores de tarjeta que están instalados en un lugar fijo del establecimiento. Normalmente, están conectados a un kit punto de venta (con lector de código de barra, un terminal de venta y otros accesorios complementarios) para optimizar el procesamiento de las transacciones.
Los mobile POS o mPOS son dispositivos que, en vez de tener una tarjeta SIM integrada, se conectan a un dispositivo inteligente vía Bluetooth. Su principal ventaja está precisamente en su tipo de conexión, ya que solo necesitas una red de internet móvil o Wi-Fi para conectar tu smartphone.
Cabe destacar que todas estas opciones pueden aceptar pagos a través de banda magnética, con chip o contactless.
¿Por qué es importante incorporar pagos con tarjeta en mi negocio?
La respuesta es sencilla: para no perder clientes. Hoy el pago con tarjeta supera al pago con dinero en efectivo, y esto se debe principalmente a la rapidez. El manejo de dinero a través de puntos digitales brinda al cliente confianza, seguridad y transmite una buena imagen de tu negocio.
Recibir pagos con tarjeta también es una opción ante la inseguridad. Este método es mucho más seguro, ya que el dinero se traspasa de la tarjeta de comprador directamente al banco, es decir, no hay necesidad de acumular efectivo en el comercio.
Otro aspecto importante de incorporar este método de pago a tu negocio es que podrás visualizar tus ingresos desde una pantalla y a su vez llevar registro más ordenado de las ventas, dejando a un lado los largos procesos que incluyen papeles y calculadoras.
También podrás movilizarte con tu lector de tarjetas y vender en cualquier lugar, como por ejemplo ferias.
¿Cómo elegir una máquina para pagar con tarjeta?
Ofrecer la opción de pagar con tarjeta puede impulsar tus ventas y ofrecer una experiencia de pago simple. A continuación te presentamos los datos más relevantes a la hora de elegir uno y decidas qué opción te conviene más.
1. Porcentaje de comisión por uso
El primer punto en el que te tienes que fijar antes de tomar una decisión es la transparencia y claridad del porcentaje de la comisión a pagar. Comparar las comisiones con el potencial aumento de ventas te ayudará a determinar si vale la pena contratar ese servicio. En SumUp nos interesa ayudar a los dueños de negocios a crecer, sin necesidad de ocultar información en contratos complejos o condiciones de uso obtusas.
Por ejemplo, entregamos toda la información relacionada al pago de comisiones por ventas para que puedas saber de primera mano cuáles serán tus ganancias y qué montos debes pagar por la transacción.
La comisión más baja que puedes pagar con SumUp es 1,29% + IVA en débito nacional. La más alta es 2,19% + IVA en débito, y solo aplica si vendes menos de $3,5 millones al mes con la máquina comprada.
Entre esos dos extremos hay una decisión que vale la pena hacer con calculadora, no con intuición. Te la explicamos con los números completos.
Dos formas de pagar, según cómo vende tu negocio
SumUp tiene dos modalidades. No son mejores ni peores entre sí: cada una gana en un rango distinto de ventas.
Opción 1 — Compra tu máquina y paga solo cuando vendes
Sin mensualidad y sin monto mínimo. Si un mes no vendes, no pagas nada.
Primeros 30 días corridos desde tu compra:
Tipo de tarjeta | Comisión |
|---|---|
Débito nacional | 1,39% + IVA |
Crédito nacional | 2,19% + IVA |
Desde el día 31, tu comisión se recalcula automáticamente según lo que vendas:
Ventas mensuales | Débito + IVA | Crédito + IVA |
|---|---|---|
Más de $15 millones | 1,39% | 2,19% |
De $10 a $15 millones | 1,59% | 2,29% |
De $5 a $10 millones | 1,99% | 2,49% |
De $3,5 a $5 millones | 2,09% | 2,59% |
De $2 a $3,5 millones | 2,19% | 2,59% |
La lógica es simple: mientras más vendes, menos pagas. Un negocio que crece de $3 a $6 millones mensuales baja de 2,19% a 1,99% en débito sin hacer ningún trámite.
Opción 2 — Plan de suscripción con comisión fija
Desde $19.900 + IVA al mes, con comisión preferente fija desde 1,29% + IVA en débito nacional, que no cambia según tu nivel de ventas. Incluye la máquina Smart POS sin costo adicional y el servicio de boletas y facturas electrónicas conectado al SII.
Aquí la ventaja no es solo la tarifa más baja: es que tu comisión no depende de si tuviste un buen o mal mes. Un local con temporada alta y baja paga lo mismo en enero que en julio.
El número que decide: $2,2 millones al mes
Este es el cálculo que casi nadie publica y que define cuál modalidad te conviene.
El plan cuesta $19.900 fijos, pero te baja la comisión. Entonces la pregunta real es: ¿a partir de qué volumen de ventas el ahorro en comisión supera la mensualidad?
La respuesta es $2,2 millones en ventas mensuales con débito. Desde ahí, el plan te sale más barato.
2. ¿Arriendo o compra del dispositivo?
Sabemos que algunos de los insumos en tu negocio salen más a cuenta, arrendarlos que absorber los costos y ser dueño de ellas. Pero no es lo mismo tener que arrendar la máquina de pago con tarjeta para su uso que ser dueño del dispositivo para pago con tarjeta. Por ejemplo, en el caso de que arriendes una máquina POS, cada proveedor tiene tarifas diferenciadas y cuyo porcentaje de comisiones dependerá del tipo de tarjeta que use el cliente (si es de débito o de crédito).
Además, ¿qué pasa si tu máquina de pago con tarjeta sufre algún daño mientras la usas en tu negocio? Tendrás que fijarte en las condiciones de uso si tienes que arrendar el dispositivo, comparado a ser dueño de una máquina con pago y solo preocuparte de un nuevo pago cuando esté completamente inutilizable. Incluso en este último caso, ¡asegúrate de contactar al servicio al cliente para revisar las condiciones de garantía!
Por ejemplo, en el caso de SumUp no existen arriendos por máquina para cobrar con tarjeta: pagas un solo monto por la máquina y será tuya por siempre. En el caso de que presente algún desperfecto, contamos con una garantía de 2 años, por lo que puedes pedir el reemplazo del dispositivo en cualquier momento.
3. ¿Necesito un contrato para usar la máquina?
Otro aspecto que emprendedores y empresas pequeñas tienen que prestar mucha atención al evaluar las máquinas para pagar con tarjeta son los contratos que necesitan para usarlas. Algunas empresas especifican un contrato de afiliación que impone requerimientos específicos para mantener el funcionamiento de la máquina de pago con tarjeta.
SumUp no quiere atar a los emprendedores o pequeñas empresas quitándoles flexibilidad en sus planes con contratos, por lo que al momento de obtener la máquina ya estás listo para usarla.
4. Tiempos de pago
Cada proveedor de lectores de tarjeta tiene distintas políticas con los depósitos de las transacciones a tu cuenta bancaria. Cuando tu negocio está centrado en la venta de productos y busca mantener una buena liquidez para sus operaciones, es sumamente importante saber cuánto se demora en llegar ese dinero. O mejor aún, tener el poder de decidir cuándo recibir el abono a tu cuenta.
Con SumUp puedes recibir tus pagos en 1 hora, todos los días del año. incluyendo fines de semana y festivos, sin pagar extra.
Preguntas frecuentes sobre máquinas para pagar con tarjeta
¿Qué tarjetas acepta la máquina para pagar con tarjeta?
¿Cuál es el mejor lector de tarjetas para mi negocio?
¿Cuál es la comisión de SumUp?
