Der SWIFT-Code: Bedeutung, Einsatz und Unterschiede zur BIC

Der SWIFT-Code, auch als BIC (Bank Identifier Code) bekannt, ist ein zentrales Element im internationalen Zahlungsverkehr. Er ermöglicht es, Banken und Finanzinstitute weltweit eindeutig zu identifizieren und somit grenzüberschreitende Transaktionen sicher und effizient abzuwickeln. In diesem Artikel erfahren Sie, was ein SWIFT-Code ist, wie er aufgebaut ist, wie Sie ihn verwenden und finden können, welche Bedeutung er hat, welchen Hintergrund seine Einführung hat und wie er sich von der BIC unterscheidet. Zudem beantworten wir häufig gestellte Fragen rund um den SWIFT-Code. 

Was ist die SWIFT?

Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, kurz SWIFT, ist ein globales Netzwerk, das weltweit den sicheren Austausch von Finanzdaten – beispielsweise im Rahmen von Überweisungen – zwischen Banken und Finanzinstituten auf der ganzen Welt ermöglicht. Damit stellt sie den Geldtransfer über Landesgrenzen hinweg sicher, was maßgeblich dazu beiträgt, die Weltwirtschaft am Laufen zu halten. Gegründet im Jahr 1973 mit Hauptsitz in La Hulpe, Belgien, dient SWIFT als zentrale Plattform für die Kommunikation im internationalen Zahlungsverkehr, führt jedoch selbst keine Transaktionen durch und verwaltet keine Konten.

SWIFT verbindet mehr als 11.000 Finanzinstitute in über 200 Ländern und gewährleistet durch seine hohen Sicherheits- und Verschlüsselungsstandards eine schnelle und zuverlässige Übermittlung von Nachrichten wie Zahlungsanweisungen, Handelsabwicklungen und Wertpapiertransaktionen. Jedes teilnehmende Finanzinstitut besitzt einen einzigartigen SWIFT-Code (auch als BIC – Bank Identifier Code bekannt), der eine eindeutige Identifikation ermöglicht.

Als genossenschaftlich organisierter, neutraler Dienstleister befindet sich SWIFT im Besitz seiner Mitglieder und unterliegt der Aufsicht der Belgischen Zentralbank sowie der G-10-Zentralbanken, darunter die Europäische Zentralbank und die US-Notenbank. Dennoch hat das System eine geopolitische Bedeutung, da es als Druckmittel eingesetzt werden kann. Beispielsweise wurde der Zugang für den Iran im Jahr 2012 und für Russland 2022 eingeschränkt, was erhebliche wirtschaftliche Folgen für die betroffenen Länder hatte.

Um Abhängigkeiten von SWIFT einzuschränken, haben einige Länder alternative Zahlungssysteme entwickelt:

• SEPA (EU): für Euro-Transaktionen innerhalb Europas

• SPFS (Russland): System for Transfer of Financial Messages

• CIPS (China): Cross-Border Interbank Payment System

Trotz dieser Alternativen bleibt SWIFT weiterhin das weltweit führende Netzwerk für internationale Finanzkommunikation.

Was ist ein SWIFT-Code?

Um Banken und Finanzinstitute bei internationalen finanziellen Transaktionen eindeutig zu identifizieren und sicherzustellen, dass Zahlungen weltweit korrekt und effizient abgewickelt werden, vergibt die SWIFT den sogenannten SWIFT-Code. Dabei handelt es sich um eine international standardisierte Kennung für Banken und Finanzinstitute, die sicherstellen soll, dass eine Zahlung auch an die richtige Bank geht. Darüber hinaus nutzen Banken den Code, um untereinander Informationen über Finanztransaktionen auszutauschen.

Bedeutung und Hintergrund der Einführung des SWIFT-Codes

Vor der Einführung des SWIFT-Systems im Jahr 1973 war der internationale Zahlungsverkehr oft langsam, ineffizient und fehleranfällig. Es gab kein einheitliches System zur Identifizierung von Banken, was zu Missverständnissen und Verzögerungen führte. Die Gründung der SWIFT ermöglichte die Standardisierung des Nachrichtenverkehrs zwischen Banken und führte zur Einführung des SWIFT-Codes. Dies revolutionierte den internationalen Zahlungsverkehr, indem es die Prozesse beschleunigte, die Sicherheit erhöhte und Fehler reduzierte. 

Aufbau eines SWIFT-Codes

Ein SWIFT-Code besteht aus 8 oder 11 Zeichen. Sein Aufbau folgt dabei einer festgelegten Struktur:

Liste der zehn größten Banken in Deutschland und ihren SWIFT-Codes

Alle Banken, auch Geschäfts- und Onlinebanken, haben ihren eigenen SWIFT-Code. Hier eine Liste der zehn größten Banken in Deutschland und ihrer BICs. Bei der Auflistung handelt es sich um die SWIFT-Codes der Hauptfilialen. Bevor Sie ihn verwenden, überprüfen Sie den spezifischen Code der jeweiligen Filiale.

· Deutsche Bank AG: DEUTDEFFXXX · Commerzbank AG: COBADEFFXXX · KfW Bankengruppe: KFWIDEFFXXX · DZ Bank AG: GENODEFFXXX · UniCredit Bank AG (HypoVereinsbank): HYVEDEMMXXX · Landesbank Baden-Württemberg (LBBW): SOLADESTXXX · Bayerische Landesbank: BYLADEMMXXX · ING-DiBa AG: INGDDEFFXXX · Deutsche Postbank AG: PBNKDEFFXXX · TARGOBANK AG: CMCIDEDDXXX

SWIFT-Nummer finden: Wo finden Sie den Code Ihrer Bank?

Ihre Bank ist nicht dabei oder Sie suchen den SWIFT-Code einer bestimmten Filiale, können Sie diesen auf verschiedene Weise herausfinden:

• Auf Ihrem Kontoauszug: Der SWIFT/BIC-Code wird dort zusammen mit Ihrer IBAN angegeben.

• Im Onlinebanking: Viele Banken zeigen den SWIFT-Code in den Kontodetails oder im Bereich für internationale Überweisungen an.

• Auf der Website der Bank: Banken veröffentlichen ihre SWIFT-Codes oft auf ihrer Website, meist im Bereich „Kontakt“, im Impressum oder unter den FAQs (Häufig gestellte Fragen).

• Direkt bei der Bank nachfragen: Falls Sie den Code nicht finden, können Sie ihn auch bei Ihrer Bank telefonisch oder per E-Mail erfragen.

• SWIFT-Code-Suchmaschinen: Es gibt Online-Datenbanken wie swiftref.com oder andere Finanzportale, wo Sie den SWIFT-Code anhand des Banknamens und Standorts suchen können.

Wie wird der SWIFT-Code verwendet?

Sie benötigen den SWIFT-Code hauptsächlich für internationale Überweisungen. Bei einer SWIFT-Überweisung müssen Sie neben dem Namen des Empfängers und seiner IBAN auch den SWIFT-Code der Empfängerbank angeben, um sicherzustellen, dass die Zahlung an die richtige Bank geleitet wird. Ohne korrekten SWIFT-Code kann es zu Verzögerungen oder Fehlleitungen der Zahlung kommen. 

Sollten Sie innerhalb der Europäischen Union eine Überweisung tätigen, muss der SWIFT-Code nicht angegeben werden. Das Zahlungsinstitut, das Ihre Überweisung empfangen soll, erhält bereits alle wichtigen Informationen in der IBAN.

Wie lange dauert eine SWIFT-Überweisung?

In der Regel dauert eine internationale Überweisung über das SWIFT-Netzwerk zwischen 1 und 5 Werktage. Die tatsächliche Dauer einer SWIFT-Überweisung hängt dabei von mehreren Faktoren ab. 

Welche Faktoren beeinflussen die Dauer einer SWIFT-Überweisung?

·      Bankbearbeitungszeit: Jede Bank hat eigene Prozesse und Zeiten für die Bearbeitung von Überweisungen.

·      Zwischenbanken: Falls es keine direkte Verbindung zwischen Sender- und Empfängerbank gibt, sind Korrespondenzbanken beteiligt, was die Überweisung verzögern kann.

·      Zeitzonen und Wochenenden: Banken verarbeiten Überweisungen oft nur an Werktagen (Mo – Fr). Unterschiede in den Zeitzonen können ebenfalls die Bearbeitungszeit verlängern.

·      Währungskonvertierung: Wenn die Überweisung eine Währungsumrechnung erfordert, kann dies zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen.

·      Regulatorische Prüfungen: Je nach Betrag und Zielland können Sicherheits- oder Geldwäscheprüfungen durchgeführt werden, was eventuell ebenfalls Verzögerungen verursacht.

Was kosten SWIFT-Überweisungen?

In den meisten Fällen fallen Gebühren in Höhe von fünf bis zehn Prozent des Überweisungsbetrags an. Die Gebühren für SWIFT-Überweisungen können aber je nach Bank, Betrag, Währung, den beteiligten Instituten und dem Gebührenmodell variieren. Jede Bank hat ihre eigenen Gebühren. Gibt es keine direkte Verbindung zwischen Sender- und Empfängerbank, kommen Gebühren für eine Zwischenbank hinzu. Je nachdem, ob Sie eine Standard- oder Express-Überweisung tätigen, kann es ebenfalls teurer werden: Schnellere Überweisungsarten kosten in der Regel mehr. Zudem können je nach Zielland und Währung weitere Kosten entstehen. Je exotischer das Land oder je seltener die Währung, desto höher die Gebühren. 

Hinzu kommen verschiedene Gebührenmodelle bei SWIFT-Überweisungen. Der Absender legt fest, wer die anfallenden Gebühren bezahlt und hat die Wahl zwischen drei Optionen:

• OUR (Sender zahlt alle Gebühren): Der Absender übernimmt sämtliche Kosten, einschließlich der Gebühren der eigenen Bank, der Zwischenbanken und der Empfängerbank. Diese Option wird oft genutzt, wenn der volle Betrag beim Empfänger ankommen muss, z. B. bei Geschäftsüberweisungen, Gehaltszahlungen, Rechnungszahlungen oder größeren Geldtransfers.

• SHA (Shared, Gebühren werden geteilt): Der Absender zahlt nur die Gebühren seiner eigenen Bank, während der Empfänger die restlichen Kosten (z. B. von Zwischen- und Empfängerbanken) trägt. Dies ist die häufigste Methode für Alltagsüberweisungen oder Überweisungen zwischen Privatpersonen wie Freunden oder Familie.

• BEN (Beneficiary, Empfänger zahlt alles): Der Empfänger übernimmt sämtliche Gebühren, sodass die Überweisungskosten vom überwiesenen Betrag abgezogen werden. Dieses Modell wird in der Regel für Spenden oder Hilfszahlungen genutzt. Sie ist ebenfalls üblich bei Krediten und Investitionen, bei denen Banken oder Investoren keine zusätzlichen Gebühren zahlen wollen. 

Fazit: Warum der SWIFT-Code für Unternehmen unverzichtbar ist

Der SWIFT-Code spielt eine entscheidende Rolle im internationalen Zahlungsverkehr. Er sorgt für schnelle, sichere und eindeutige Transaktionen zwischen Banken weltweit. Für Unternehmen, die international tätig sind, ist es essenziell, den richtigen SWIFT-Code für ihre Zahlungen zu verwenden. Die Kenntnis der Unterschiede zwischen SWIFT und IBAN sowie die korrekte Nutzung des Codes können dazu beitragen, finanzielle Transaktionen effizienter zu gestalten und Verzögerungen zu vermeiden.